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Mes assurances

​Trouvez en quelques clics les réponses aux questions les plus posées concernant :

M'assurer dans le cadre d'un prêt


 

L'assurance emprunteur à la BPBFC
 

 

L’assurance emprunteur en bref ?

Une assurance emprunteur garantit, dans certaines conditions, le remboursement de vos crédits immobiliers ou personnels.

 

 

 

Quelles situations sont couvertes par l’assurance emprunteur ?

  • Le décès
  • La perte totale et irréversible d’autonomie
  • L’incapacité de travail

 

De façon optionnelle, et sous conditions, une garantie perte d’emploi peut également être souscrite La garantie est limitée à la perte de revenus, les exclusions sont référencées sur le contrat d’adhésion qui vous est remis lors de la souscription.
 
 
 

Assurance groupe, assurance déléguée, quelles différences ?

L’assurance dite « groupe », est celle qui vous est proposée par la Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté.
L’assurance dite « déléguée », est celle à laquelle vous êtes susceptible d’avoir recours directement auprès d’une compagnie d’assurance.
À première vue, l’assurance déléguée peut parfois paraitre plus attractive, attention cependant aux conditions des contrats, notamment en ce qui concerne :

  • La date de prise d’effet
  • Les délais de carence
  • Le caractère révisable des tarifs en cours de vie du prêt.

 

 

 

Qu’est-ce que la « quotité assurée » ?

Si le prêt est contracté au nom de plusieurs personnes, la proportion du capital assuré pour chacun devra être précisée. La quotité est généralement exprimée en pourcentage. Elle ne peut être supérieure à 100 % par personne adhérente.

 

 

 

 

Dans le cadre de la souscription d’une assurance emprunteur, dois-je remplir un questionnaire médical ?

Dans le cadre de la souscription de votre assurance emprunteur, votre Conseiller vous fera compléter un questionnaire médical. Celui-ci devra être rempli en toute bonne foi.
 Attention, toute omission ou fausse déclaration peut rendre caduques les garanties souscrites.

 

 

 

 

Quand débute le paiement des cotisations ?

Le paiement des cotisations débute à la signature de l’offre préalable de crédit (sauf clause contraire).
 
Pour l’assurance groupe : à la réalisation du crédit, car elles sont intégrées aux échéances du prêt.
Pour les assurances SMA : à la date d’effet souhaitée et stipulée lors de l’acceptation d’assurance.
Pour les assurances déléguées : cela dépend de l’accord passé avec votre assureur.
 
 
 

Et pour les personnes présentant des « risques aggravés » ?

Les personnes ayant ou ayant eu des problèmes de santé graves sont généralement considérées comme présentant des risques aggravés.
 Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez bénéficier de la Convention AERAS.

 

 

 

 

Ma situation évolue durant le prêt, dois-je vous en aviser ?

 Si vous avez opté pour notre assurance « groupe« , non, vous n’avez aucune démarche à engager. Et ceci constitue un avantage réel.

 

 Si vous avez opté pour une assurance « déléguée« , il vous faut demander à la compagnie d’assurance que vous avez choisie.

 

 

 
La convention AERAS
  

 

La Convention AERAS en bref ?

La Convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) vise à faciliter l’accès à l’assurance et au crédit aux personnes présentant un risque aggravé de santé.Qu’est-ce qu’un « risque aggravé de santé » ?

 

 

 

 

Qu’est-ce qu’un « risque aggravé de santé » ?

Les personnes présentant un risque aggravé de santé sont les personnes malades ou ayant été malades et qui présentent un risque de maladie ou de décès supérieur à celui d’une population de référence. L’accroissement du risque lié à l’âge de l’assuré, à la nature de sa profession ou de son comportement dans la vie quotidienne (sports à risque, …) ne constitue pas un risque aggravé de santé au sens de la Convention.

 

 


Qui est concerné par la Convention AERAS ?

Cette Convention vous concerne si vous présentez, du point de vue de l’assurance, un risque aggravé de santé. Autrement dit, si votre situation ou votre handicap peut vous empêcher d’obtenir une couverture d’assurance aux conditions standards.

 

 

 

 


Quel type de crédit est concerné par la Convention AERAS ?

La convention AERAS concerne, sous certaines conditions, les prêts à caractère personnel (prêts immobiliers et certains crédits à la consommation) et professionnel (prêts pour l’achat de locaux et de matériels).

 

 

 

 

Quid des délais de traitement d’un dossier AERAS ?

Si vous avez, ou avez eu un problème de santé, vous avez tout intérêt, en ce qui concerne l’assurance, à vous y prendre le plus tôt possible. Ainsi, avant même d’avoir signé une promesse de vente ou fait votre demande de prêt, vous pouvez déposer une demande d’assurance. L’éventuel accord d’assurance que vous obtenez est valable pendant 4 mois.

 

 
 
 
 
 
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