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L'Escompte d'effets


Avance de fonds sur vos effets de commerce

​Vos clients vous règlent sous forme de lettre de change ou de billet à ordre, la Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté peut vous avancer leur règlement sous forme d’escompte.

Il s’agit donc d’une avance de fonds consentie par votre banque sur un effet de commerce dans l’attente de son encaissement.
 

Points Forts  

 
  • Vous bénéficiez d’une avance de trésorerie immédiate dans les 24 à 48 heures qui suivent la remise des effets.
  • Vous ne payez que pour le montant des effets de commerce que vous avez remis à l’escompte à votre banque.
  • Sa tarification est plus avantageuse que celle des avances de trésorerie court terme. 

​La banque peut vous avancer jusqu’à 100 % du montant des effets de commerce reçus de vos clients, au fur et à mesure de vos besoins de trésorerie. Plus besoin de se déplacer et de perdre du temps : les effets peuvent être dématérialisés et leur remise à la banque se faire par Internet ou télétransmission.  

 

Les secteurs concernés 

Toute entreprise commerciale, quelle que soit sa forme juridique, dont les délais de paiement consentis à ses clients requiert d’anticiper leur règle
ment par une avance de trésorerie pour assurer le paiement de ses charges courantes et de ses fournisseurs.
 

Les avantages pour votre entreprise

Ce mode de financement est simple à utiliser.
  • Vous bénéficiez d’une avance de trésorerie immédiate dans les 24 à 48 heures qui suivent la remise des effets.
  • Vous ne payez que pour le montant des effets de commerce que vous avez remis à l’escompte à votre banque.
  • Sa tarification est plus avantageuse que celles des avances de trésorerie court terme. 

 

 

Le financement immédiat de vos factures 

  • Vous bénéficiez d’un paiement immédiat jusqu’à 90 % TTC des encours confiés.
  • Vous disposez d'un apport de trésorerie déplafonné qui suit automatiquement vos besoins.
  • Le financement est effectué par billet à ordre escomptable librement auprès de votre banque ou par virement. Les billets à ordre peuvent être télétransmis directement auprès de votre Banque Populaire. 
  • Vous pouvez obtenir des financements directs par virement en dollars US ou livres Sterling (les financements portant sur d’autres devises doivent faire l’objet d’une étude préalable).

 

L'assurance-crédit contre les impayés clients

  • Une police d'assurance-crédit est incluse dans votre contrat, en partenariat avec Coface, filiale de Natixis. Elle vous permet de connaître la qualité de vos clients ou de vos prospects et d'être rapidement indemnisé en cas d'impayé.
  • Notre solution est modulable et peut aussi intégrer votre police d'assurance-crédit déjà en place.

 

La relance et le recouvrement de vos factures

  • La relance téléphonique et écrite est effectuée dans la langue et selon les modalités du pays. Elle est adaptée à chaque type de clientèle.  

  • Les retards de règlement sont prévenus par une action avant échéance.

  • Les procédures précontentieuses et contentieuses de vos créances garanties sont prises en charge.

  • Nous sommes présents dans plus de 60 pays et disposons d'un réseau de correspondants dans le monde.

 

La gestion optimisée de vos comptes clients

  • Vous effectuez en ligne vos opérations de gestion et le suivi permanent de vos comptes clients via CREANCEnet : saisie de vos factures, consultation des règlements...  
  • Un interlocuteur dédié assure le suivi de vos opérations de gestion et vous accompagne au quotidien.  
  • Des outils de reporting sont mis à votre disposition : tenue comptable de votre poste clients avec reprise de votre propre numérotation,  balance clients, tableaux de bord...

 

Services +

Gagnez du temps dans le financement de vos factures et sécurisez vos transactions grâce à nos prestations dématérialisées : absence de transmission de quittance subrogative à chaque remise de factures, transmission des remises de factures par fichier,  télétransmission de vos financements directement à votre banque...

 

Comment cela fonctionne ?

  • Vous déterminez avec votre banque le plafond de vos besoins de trésorerie habituels.
  • Vous totalisez le volume de vos créances « clients » exigibles.
  • La banque vous indique le montant de la ligne d’escompte qui vous est accordée.
  • Vous remettez à l’escompte des effets de commerce à la banque ou vous transmettez par Internet ou par liaison EBICS un fichier EBICS contenant le détail des effets que vous lui remettez.
  • La banque crédite votre compte courant du montant des effets escomptés moyennant la perception d’intérêts et le cas échéant de commissions.
  • La banque encaisse à leur échéance les effets de commerce lorsqu’ils sont remis à l’escompte sous forme « papier » ce qui solde le montant de l’avance correspondante.

 

 

​Voir conditions en agence. Sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Banque Populaire Factorem est une offre de services de Natixis Factor dédiée aux clients du réseau Banque Populaire. 
 
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